কার্ড কিস্তিওয়ালা ঋণ নয়। সর্বনিম্ন পরিশোধ আপনার বকেয়ার একটি শতাংশ, তাই বকেয়া কমার সঙ্গে সঙ্গে সেটিও প্রতি মাসে ছোট হয় — আর যত ছোট হয়, তার ভেতরে সুদের ভাগ তত বড়। এ কারণেই যে বকেয়া দু-বছরে মিটবে বলে মনে হয় তা পনেরো বছর নেয়, আর মোট পরিশোধ ধার করা টাকার দ্বিগুণ হয়ে যেতে পারে।

তিন ধাপে

1. 1 বকেয়া আর বার্ষিক হার দিন — দুটোই আপনার বিবরণীতে আছে।
2. 2 নির্দিষ্ট মাসিক পরিশোধ বেছে নিন, বা ব্যাংকের নিজস্ব সর্বনিম্ন পরিকল্পনার খরচ দেখতে সর্বনিম্ন মোডে যান।
3. 3 দুটির সুদের অঙ্ক মিলিয়ে দেখুন। ওই পার্থক্যই প্রতি মাসে একটু বেশি দেওয়ার মূল্য।

যে পরিশোধ সব বদলে দেয়

প্রতি মাসে আগে বকেয়ার উপর সুদ বসে, আর আপনার পরিশোধের যা বাকি থাকে কেবল সেটাই ঋণ কমায়। ২৪% হারে ৫,০০০ বকেয়ায় প্রথম মাসে শুধু সুদই ১০০ — অর্থাৎ ১২০ দিলে ঋণ কমে ২০, আর ২২০ দিলে কমে ১২০, ছয় গুণ। এ কারণেই পরিশোধ দেড় গুণ করলে সময় প্রায়ই চার ভাগের তিন ভাগ কমে যায়: বাড়তি টাকা পুরোটাই আসলের বিরুদ্ধে যায়।

টুল যখন বলে "কখনও শেষ হবে না"

পরিশোধ যদি এক মাসের সুদের চেয়ে কম হয়, তবে টাকা দেওয়া সত্ত্বেও বকেয়া বাড়ে। এমন কোনো মাস-সংখ্যা নেই যা এটি শেষ করে, তাই টুল সংখ্যা বানায় না, বদলে সুদটাই জানায় — ওই অঙ্কই সেই মেঝে যা আপনার পরিশোধকে ছাড়াতে হবে, তবেই তার কিছু ঋণ ছোঁবে। ব্যাংক সর্বনিম্নটাকে ওই রেখার উপরে রাখে, তবে খুব বেশি উপরে নয়; ছোট একটা বকেয়া দশ বছর টিকে থাকে ঠিক এভাবেই।