কয়েক জায়গায় ঋণ থাকলে শোধের ক্রম গুরুত্বপূর্ণ। অ্যাভালাঞ্চ পদ্ধতি প্রতিটি অতিরিক্ত টাকা সর্বোচ্চ সুদের ঋণে পাঠায় এবং মোটে সবচেয়ে কম খরচ হয়; স্নোবল পদ্ধতি সবচেয়ে ছোট বাকি আগে শোধ করে এবং এমন দ্রুত জয় দেয় যা মানুষকে এগিয়ে রাখে। এই ক্যালকুলেটর দুটিই মাসে মাসে চালায় এবং দেখায় কবে আপনি মুক্ত হন ও প্রত্যেক পথের খরচ কত।

ধাপ

1. 1 প্রতিটি ঋণ তার বর্তমান বাকি, বার্ষিক সুদের হার ও সর্বনিম্ন মাসিক কিস্তিসহ লিখুন। যতটি ঋণ, ততটি সারি যোগ করুন।
2. 2 সর্বনিম্নের বাইরে প্রতি মাসে ঋণে যে বাড়তি অঙ্ক দিতে পারেন লিখুন — ছোট সংখ্যাও ফল বদলে দেয়।
3. 3 ঋণমুক্তির তারিখ, মোট সুদ ও ঋণগুলো যে ক্রমে শেষ হয় তা তুলনা করতে অ্যাভালাঞ্চ ও স্নোবলের মধ্যে বদলান।

রোলওভার কীভাবে কাজ করে

প্রতি মাসে প্রতিটি ঋণে সুদ যোগ হয় এবং তার সর্বনিম্ন কিস্তি পায়। বাড়তি পরিশোধ লক্ষ্য ঋণে যায়। একটি ঋণ শোধ হলে তার সর্বনিম্ন কিস্তি আপনার বাজেট থেকে হারিয়ে যায় না — বাড়তিতে যুক্ত হয়ে পরের লক্ষ্যে আঘাত করে। এই রোলওভারই কারণ যে দুটি পদ্ধতিই শুধু সর্বনিম্ন দেওয়ার চেয়ে অনেক আগে শেষ হয়, যেখানে শোধ হওয়া প্রতিটি ঋণ কেবল আপনার পরিশোধ কমায়।

অ্যাভালাঞ্চ: সবচেয়ে সস্তা পথ

সুদের হার অনুসারে সাজানো মোট সুদকে গাণিতিকভাবে, ব্যতিক্রম ছাড়াই, সর্বনিম্ন করে। দুটি ঋণের হার সমান হলে ছোট বাকি আগে যায়। সংখ্যা আপনাকে উৎসাহ দিলে এবং হারগুলো অনেক আলাদা হলে অ্যাভালাঞ্চ বেছে নিন — 7% কার লোনের পাশে 26% স্টোর কার্ড স্পষ্ট উদাহরণ।

স্নোবল: দ্রুততম প্রথম জয়

বাকি অনুসারে সাজালে প্রথম ঋণ কয়েক সপ্তাহ বা মাসে শোধ হয়, আর সেই দৃশ্যমান অগ্রগতিই অনেককে পরিকল্পনায় ধরে রাখে। সাধারণত কিছু বেশি সুদ ও কখনও এক-দুই মাস বেশি লাগে; তুলনার লাইন ঠিক কতটা তা দেখায়। পার্থক্য ছোট হলে যে পদ্ধতিতে আপনি টিকে থাকবেন সেটিই ভালো।

কিস্তি সুদ না ঢাকলে

কোনো সর্বনিম্ন কিস্তি সেই ঋণের মাসিক সুদের চেয়ে কম হলে বাকি কমার বদলে বাড়ে, আর কোনো ক্রমই তা ঠিক করতে পারে না। ক্যালকুলেটর 600 মাস পরে থামে এবং জানায় পরিকল্পনা আটকে গেছে। সমাধান: বেশি কিস্তি, রিফাইন্যান্স বা ব্যালেন্স ট্রান্সফারে কম হার, অথবা দুটিই।