অবসর পরিকল্পনা এক প্রশ্নে দুটি প্রশ্ন: আমার কত থাকবে, আর কত হলে যথেষ্ট? এই ক্যালকুলেটর দুটিই মাসে মাসে সিমুলেট করে — সঞ্চয় অবসর পর্যন্ত বাড়ে, তারপর কাঙ্ক্ষিত আয় তুলতে তুলতে কমে — এবং স্পষ্ট বলে টাকা টিকবে কি না, টিকতে মাসে কত লাগবে।

ধাপ

1. 1 আজকের বয়স, যে বয়সে অবসর নিতে চান এবং পরিকল্পনা যে বয়স পর্যন্ত চলবে তা লিখুন — 90 একটি প্রচলিত ও সতর্ক পছন্দ।
2. 2 যা সঞ্চয় করেছেন, মাসে যা সঞ্চয় করেন, সেই অঙ্কের বার্ষিক বৃদ্ধি এবং অবসরের আগে ও পরে প্রত্যাশিত রিটার্ন যোগ করুন।
3. 3 কাঙ্ক্ষিত মাসিক আয় আজকের টাকায় লিখুন। ফলে দেখা যায় প্রক্ষেপিত সঞ্চয়, আসলে প্রয়োজনীয় অঙ্ক এবং সেখানে পৌঁছানোর মাসিক সঞ্চয়।

লক্ষ্য কেন আজকের টাকায়

35 বছর পরে মাসে 2,500-এ কী কেনা যাবে, কেউ কল্পনা করতে পারে না। আপনি আজ যে আয় চাইতেন তা লিখেন; ক্যালকুলেটর অবসর পর্যন্ত প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতির হারে তা বাড়ায় এবং পরেও বাড়াতে থাকে, যাতে সিমুলেশনের উত্তোলন ক্রয়ক্ষমতা ধরে রাখে। 2% মুদ্রাস্ফীতিতে আজকের 2,500 হলো 35 বছর পরে প্রায় 5,000 — এজন্যই প্রয়োজনীয় সঞ্চয় বড় দেখায়।

প্রয়োজনীয় সঞ্চয় বনাম প্রক্ষেপিত সঞ্চয়

প্রক্ষেপিত সঞ্চয় আসে আপনার জমাগুলোর অবসর-পূর্ব রিটার্নে চক্রবৃদ্ধি থেকে। প্রয়োজনীয় অঙ্ক পরিকল্পনার শেষ মাস থেকে পেছনের দিকে হিসাব হয়: অবসরে কোন ব্যালেন্স, অবসর রিটার্নে বেড়ে, মুদ্রাস্ফীতি সমন্বিত আয়কে শেষ বয়স পর্যন্ত ঠিকঠাক জোগায়। দুটি সংখ্যা একই মাসে-মাসে গণিত থেকে আসায় সরাসরি তুলনীয়; মাঝের ফারাকটাই প্রয়োজনীয় মাসিক সঞ্চয় পূরণ করে।

4% নিয়ম

একটি প্রচলিত থাম্ব রুল বলে, অবসরের প্রথম বছরে সঞ্চয়ের 4% তুলুন এবং প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে বাড়ান — টাকা 30 বছর টেকার ভালো সম্ভাবনা থাকে। ক্যালকুলেটর দেখায় আপনার প্রক্ষেপিত সঞ্চয়ের 4% মাসে কত, যাতে চাওয়া আয়ের সঙ্গে মেলাতে পারেন। এটি যাচাই, নিশ্চয়তা নয় — কম রিটার্ন বা দীর্ঘ অবসরে কম হার লাগে।

রিটার্নের হার বাছাই

আশাবাদী নয়, দীর্ঘমেয়াদি গড় ব্যবহার করুন: শেয়ারপ্রধান বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও দশকজুড়ে নামমাত্র বছরে প্রায় 6–8% দিয়েছে, আর অধিকাংশ মানুষ অবসরে বেশি রক্ষণশীল মিশ্রণে যান, তাই দ্বিতীয় হার কম হওয়া উচিত, প্রায়ই 3–5%। একটি হতাশাবাদী জোড়াও চেষ্টা করুন; যে পরিকল্পনা শুধু আশাবাদী সংখ্যায় চলে, তা পরিকল্পনা নয়।